1,3% sur 25 ans, qui dit mieux ?
On commence à fleureter avec les taux historiquement bas qu’on a connu en août 2016 où l’on avait atteint en taux nominal 1,25% sur 25 ans !
Concrètement effectivement plusieurs partenaires se tirent la bourre pour attirer des clients à potentiel ce qui explique les taux exceptionnels qu’on croise. Je me souviens d’un temps, que les moins de 20 ans ne peuvent pas connaître où l’on empruntait à 2 chiffres, où la maison était payée 3 fois…
Toutefois attention tout de même, sur 25 ans tout le monde n’obtient ce taux exceptionnel. En effet, quand on regarde ce marché de plus près la disparité est forte. On va trouver en moyenne des taux à 1,8% et on peut même trouver des partenaires qui en taux nominal propose tout de même du 2,5% sans problème !!!
Pour vous donner un ordre d’idée de la différence de coût, revenons sur des valeurs absolues. Si on emprunte 300 000 euros sur 25 ans à 1,3% on va se retrouver sur un coût au niveau des intérêts de 51 546 euros. Naturellement j’ai laissé pour simplifier la démonstration de côté, le taux d’assurance, les frais de garanties, les frais de dossier ou de courtage, donc les chiffres exprimés ne reflètent pas un TAEG, uniquement le coût des intérêts. Cette précision étant apportée voici le petit récapitulatif pour 300000 euros empruntés sur 25 ans :
Taux nominal | Coûts des intérêts | Différentiel |
1,3% | 51 546 euros |
|
1,8% | 72 768 euros | +21 222 euros |
2,5% | 103 755 euros | +52 209 euros |
Vous l’aurez forcément compris autant essayer de savoir le plus taux possible où vous vous situez !
On s’est essayé à une radiographie du profil client éligible au 1,3% sur 25 ans :
- Apport de 15% du montant total du projet
- Revenu de +65K pour un célibataire et de +95K pour un couple
- Cadre ou profession libérale
- Achat en IDF
- Tenue de compte irréprochable
- 45 ans max aujourd’hui
- Projet en résidence principale
Ce qui est amusant c’est qu’en comparant avec 2016 il y a une évolution dans le profil. En effet sur 2016 on obtenait ces taux si on présentait des dossiers avec cette forme :
- Apport de +30% du montant total du projet
- Taux endettement 35% max
- Age – 36 ans
- Achat IDF
- Epargne post-opération réelle
En tout état de cause même si vous pensez ne pas être dans ces cases pour décrocher le taux historiquement bas, le gros du marché se situe tout de même à 1,8% ce qui reste une proposition de très bonne facture par rapport à ce qu’on a pu connaître il y a une dizaine d’année.
N’hésistez pas à nous contacter pour évaluer votre projet
Donc forcément plus que jamais c’est le moment d’acheter en
faisant tout de même attention comme d’habitude à la pertinence du produit
acheté ! Un achat immobilier est souvent réussi grâce à son achat et non à
sa vente ! Un précepte à garder en mémoire !
Sur la partie évaluation du taux que vous pourriez avoir,
retenez que cette évaluation est gratuite chez un courtier ou chez un banquier.
Ayez en tête aussi que par contre les banques qui sont prêtes à faire des taux
exceptionnels, sont également exigeantes sur la qualité des dossiers. Aussi
souvent le courtier pourra sur la base des éléments oraux communiqués vous
donner une première approche mais devrait assez vite vous demander de
rassembler quelques pièces primaires pour appuyer son analyse.
Bonne recherche !!!
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous contacter par téléphone au
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