PER ou Assurance vie ?

L’arbitrage en l’un ou l’autre des supports est généralement assez simple.

Le fonctionnement est le même sur le versement et le fonctionnement.

La seule différence :

  • le PER octroie une réduction d’impôt vu qu’il est ouvert généralement dans l’optique de la retraite 
  • L’assurance vie permet de constituer et de valoriser un patrimoine. 

Concrètement si votre besoin est de :

Se constituer/valoriser un patrimoine (projet, précaution..)

Transmettre un patrimoine ou protéger un proche

==> Alors il faut partir sur l’assurance vie !

Pour les objectifs suivants

Préparer sa retraite

Se constituer un complément de revenus

==> Alors il faut partir sur le PER

Le PER comme le montre l’image a d’autant plus d’intérêt que l’on a un taux de remplacement faible ! Donc concrètement plus votre revenu monte, plus le taux de remplacement est faible, plus l’effet de levier du PER est fort ! 

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